征信报告解读和相关问题回答
之前顺世写过网拉版征信报告的方法，今天跟大家解析一下征信报告中的信息包含哪些。

一：征信报告包含哪些信息：
1，基本信息：
包括本人和配偶信息，涵盖个人基本状况，联系方式，教育背景，户籍地址，居住信息等。
注：可以优化的信息有：学历，住房性质。没有学历的统一勾选大专学历。住房性质没有房产可以统一勾选自置无按揭，婚姻状况，如果近期没有购房购车打算可以优化为已婚增加评分。其他单位信息有真实单位真实填写，没有单位自行挂靠，不在此做说明。

2，信贷信息
借贷还款信息，如拥有多少个信用账号，是否有逾期划款记录等，是信用报告中最核心的信息。
注：信用账号包括，储蓄卡，xing/用卡和准贷记卡。贷款信息按笔数计算。

3，非金融负债信息
先消费后付款形成的信息，如通讯缴费等
注：移动，电信，联通，以及水电煤然等，后期都会记录，目前还没有明确具体的规定。

4，公共信息
如公积金信息，法院信息，欠税信息，行政执法信息等。
注：法院执行，借贷担保都会体现在征信上，所以不要摊上官司，不要随意替人担保。

5，查询信息
过去两年内，何人何时因为什么原因查过您的征信报告。
注：xing/用卡申请和贷款审批，基本上都是查询近半年的查询记录，房贷申请有可能会查询近两年的。所以顺世提醒，没事好奇申请任何贷款，查看自己获得的额度是多少！
征信报告科普知识：
1，个人信用报告的信息来自哪里？
所有信息均来自于您办理过业务的贷款机构（银行，信用社，小额贷款公司，汽车金融公司，消费金融公司等）以及公共事业单位，法院和政府部门等。

2，征信报告多久更新一次？
每天都会更新，大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以征信报告是每天都在更新的，但是并不是T0。查询信息基本是实时更新，但是贷款信息和负债余额，大部分银行和机构都有自己固定的报送时间，一般为账单日当天，或者前后！
注：一个客户问顺世平安I贷逾期两天了，但是打征信报告却没有显示逾期，是不是代表不上征信，钱可以不用还了？答案肯定不是，征信报告每天都在更新，但是逾期记录更新的时间取决金融机构，比如有些银行逾期会立马在征信提现，但是金融机构逾期，一般是在一个月内更新上传。所以不要逾期之后立马打征信， 至少要等一个月再去打征信报告，才能看到逾期的那条记录。

3，信用信息保存多久？
信息不同则保存时间不同，对于不良记录信息而言，自不良行为或事件终止之日起保留5年。正确信息一直展示在征信报告中。错误信息立即更正。5年内如果你觉得情况特殊，可以在信用报告中对不良行为作出声明。
注：逾期的xing/用卡切记不要注销，不然容易被银行拉黑，这辈子都办不了该家银行的xing/用卡了。但是之前有说法是，不注销两年就会消除，新版征信出来更新了5年的还款记录，所以这个说法是不对的了，不要再以讹传讹了！

4，账户数是什么意思？
账户数指的是您名下分别有几张xing/用卡账户和银行卡账户，几笔住房贷款，几笔其他贷款。值得注意的是，账户数不代表xing/用卡的张数，一般情况下，一张双币xing/用卡为两个账户，单币种xing/用卡为一个账户。但是比如外币卡的单币卡可能有很多账户，其中工商的奋斗卡是两张卡，一张银联卡，一张外币卡，账户数为9个。
注:小常识，多币卡都是磁条卡，单币卡都是芯片卡。另外高端白金卡绝大多数都是双币卡。

5，放贷机构什么时候要查看信用报告？
贷前贷后都要看，接到申请后，放贷机构可以根据历史还款情况来判断还款意愿，根据已借款笔数，对外担保情况等，来决定是否提供放贷，提供多少额度。在提供xing/用卡或者贷款后，查看信用报告，以便决定是否增加授信额度或提前收回贷款。
注：申请前显示的是xing/用卡审批或者贷款审批，申请后显示为贷后管理。

6，按合同约定还款很重要
这不仅影响您与当前贷款机构的关系（比如是否增加额度，提供优惠打折费率，收取罚息，提前收回贷款额度等），还会影响您与其他放贷机构的关系，其通过信用报告可以了解到您在别的机构借贷还款的情况。
注：按时还款不逾期，是提额的首要因素。

7，提前还款会影响个人信用吗？
可能会，放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在特殊交易中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，房贷机构根据合同会收取一定的罚息，提前还款不等于还款能力强，信用好，有些放贷机构或者银行会视为负面信息。
注：xing/用卡分期提前还款，分期手续费不退还，xing/用卡卡贷提前还款会收取一定比例违约金。所以xing/用卡分期切记不要提前还款，影响提额。

8，还款方式如何影响信用记录。
可能是无意中产生的逾期记录，是因为钱从你的账户转出后，并不一定立即到达放贷机构指定的还款账户，如三方还款方式，中介代还，跨行还款等可能会产生账务处理时滞，如果这个时候你喜欢等到最后还款日当天或者前一两天还款就要注意了。此外需要注意的是，一行多账户的问题，这个时候需要将还款金额分别还到对应约定的还款账户，如果只还其中一个账户，那就是逾期。
注：一行一账户的银行有：建行，浦发，民生，平安，招商，另外还款方式， 顺世建议网银转账或者xing/用卡关联还款，云闪付还款。因为支付宝和微信还款有延时，并且有金额的限制，关键是还收费！

9，发现信用报告有错误应该怎么办？
可以向放贷机构或者征信中心（分中心）提出异议并要求更正，如信用报告和实际情况不符，将更正信用记录，相符则保持不变。如对处理结果不满意，可以采取本人声明，添加到征信报告中。
注：这个征信中心申诉顺世没有尝试过，不过跟银行申诉还是可以的，顺世2年前有过一个30天的逾期，已经上征信了，后来一直跟银行僵持，把责任都推到银行身上消除了，具体的过程就不表了。

10，信息为什么会出现错误？
数据从放贷机构到柜台再到征信系统，过程长，环节多，哪个环节都有可能出错。
注：举个例子，顺世之前遇到一个客户的征信报告，婚姻这一栏显示丧偶，但是客户其实并没有结婚，还有一个客户征信学历这栏显示文盲。其实最后的原因就是因为办卡业务员在给客户录入信息的时候瞎填的。
所以申请xing/用卡不管是哪种方式一定要核实一遍申请信息。

11，征信中心的数据能修改吗？
不能。所有的信息均由放贷机构报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据，一旦发生错误，由放贷机构直接修改重新报送。
注：也就是说能修改征信数据的只有放贷机构和银行以及征信中心，其他的任何人都无法修改，所以外面的征信洗白全是骗局，不做过多解释，之前顺世也细说过！

12，不申请xing/用卡和贷款，还需要查征信报告吗？
建议每年至少打一份详版的征信报告，了解自身信用状况的同时，还能检查是否存在别人冒用或者盗用自己的身份信息获取贷款，xing/用卡等情况。或者是是否有错误的信息，以及未授权查询等情况。
注：顺世每年打两次详版征信报告，自检用的。之前遇到一个客户，申请xing/用卡秒拒，贷款秒拒。结果征信一查，有一个呆账，自己这么多年都不知道。

13，谁能查我们自己的信用报告？
你授权谁查，谁才能查。经过您的授权同意并约定查询用途后，被授权机构或者其他人即可查询。商业银行等放贷机构查的最多，但是用人单位录取之前也会让你提供一份征信报告。比如顺世之前在银行上班的时候，入职之前必须提供征信报告，有逾期不予录用。
注：shen/份证信息切记不要泄露，因为现在xing/用卡网申只需要一个shen/份证和一个手机号就可以了。中介所谓的拉黑征信用的就是这方法。

14，查询记录条数过多有影响吗？
如果一段时间内多次被不同银行查询，但信用报告里面并没有显示你获得任何新的贷款或者xing/用卡，那只能说明你向多家银行或者放贷机构申请均未成功，那么自然不会给你放款或者批卡，就有可能被银行以疑似骗贷拒绝。

最后希望大家认真对待自己的征信报告！千万不要逾期！千万不要逾期！千万不要逾期！